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瑞联金融事业解决方案

银行资本管理应满足2011年8月15日银监会《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》所强调的高质量资本构成要求。

信用风险是银行面临的主要风险,对信用风险的准确量化并在此基础上计算监管资本和经济资本是巴塞尔新资本协议的核心内容,而内部评级法则是巴塞尔新资本协议的最重要的核心技术之一。

金融机构广泛融入活跃的金融环境,需要企业级的市场风险管理解决方案,以实现对多种资产类别、风险元素和风险方法全面的和可扩展的支持,同时覆盖广泛的金融工具。

根据2004年公布的巴塞尔新资本协议,操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险,包括法律风险,但不包括战略和声誉风险。在此定义之下,操作风险损失事件被分成了七类:内部欺诈、外部欺诈、雇员活动和工作场所安全性、客户产品及业务操作、实物资产损坏、业务中断和系统问题、以及执行、交易及流程管理。

如何解决零售类贷款缺乏资产池种类的数量行业标准、缺乏标准的违约定义、数据积累不足?
风险控制部门在单笔贷款利率审查中的角色?
若前台业务部门和信贷审查部门对单笔贷款定价主要参考其他产品的收益、业务增长前景和公司信用评级。在这种情况下,对整个信贷组合定价时,中台部门如何检查是否考虑了信用风险/成本?
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世界管理大师彼德.德鲁克(Peter F.Drucker)说:“组织一切活动的目的就是为了该组织的绩效。 ”但如何将组织的战略与绩效管理中执行?如何更好的激励营销团队?如何在客户营销时关注资本约束等等,却成中国银行业普遍遇到的困难。

资产负债管理是银行重要的、综合性的、战略决策工具之一。银行需要考虑自身业务发展特点,综合考虑利率、汇率、新业务投入、宏观经济的情况,重点解决如何规划全行资产负债总量与结构?如何从战略上改变外延式的业务增长模式及靠净息差为主的盈利模式?如何满足流动性管理要求?如何进行流动性监控?如何制定避险措施?等等,是银行资产负债管理的首要目标。

面对央行通过实施紧缩性货币政策收紧银行流动性,商业银行迫切需要加强流动性管理,防范流动性风险的发生,保持流动性资产多样化,包括央行存款、央行票据、短期国债和金融债、拆借、回购、票据贴现等流动性较高的短期资产,合理安排资产期限结构;加强负债营销,保持负债规模的基本稳定,并保持银行间货币市场、票据市场等负债渠道的畅通;定期进行流动性压力测试,确保支付安全等将成为商业银行经营管理的必备手段。